一、什么是洗钱，什么是洗钱罪？

1.洗钱，是一种将非法所得合法化的行為(wèi)，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

2.根据现行《刑法》及相关规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理(lǐ)秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，為(wèi)掩饰、隐瞒其来源和性质，而提供资金账户的，或者协助将财产转换為(wèi)现金、金融票据、有(yǒu)价证券的，或者通过转账或者其他(tā)结算方式协助资金转移的，或者协助将资金汇往境外的，或者以其他(tā)方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行為(wèi)。

 

二、洗钱的社会危害有(yǒu)哪些？

1.洗钱本身是一种犯罪行為(wèi)，客观上為(wèi)犯罪活动提供进一步的资金支持，助長(cháng)更严重和更大规模的犯罪活动，对社会稳定、國(guó)家安全和人民(mín)的生命财产安全造成巨大损失。

2.洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化，因此，洗钱不遵循资金流向最有(yǒu)效益领域的基本经济规律，破坏社会资源合理(lǐ)配置，削弱國(guó)家的宏观经济调控，损害经济稳定和可(kě)持续增長(cháng)。

3.洗钱助長(cháng)和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀國(guó)家肌體(tǐ)，导致社会不公，败坏國(guó)家声誉。

4.洗钱活动造成资金流动无规律性，影响金融市场稳定，增加金融运营风险。

5.洗钱活动损害合法经济體(tǐ)的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制有(yǒu)效运作和公平竞争。

6.洗钱活动破坏金融机构稳健经营基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

 

三、如何防范洗钱风险？

1.选择安全可(kě)靠的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义務(wù)，是对客户和机构自身负责。根据《中华人民(mín)共和國(guó)反洗钱法》的规定，金融机构对在依法履行反洗钱职责或者义務(wù)中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商(shāng)业秘密得到保护。

网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅為(wèi)犯罪分(fēn)子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成為(wèi)社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。

选择安全可(kě)靠、严格履行反洗钱义務(wù)的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

 

2.主动配合金融机构进行身份识别

（1）开办业務(wù)时，请您带好有(yǒu)效身份证件有(yǒu)效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。為(wèi)避免他(tā)人盗用(yòng)您的名义、窃取您的财富，或是盗用(yòng)您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、購(gòu)买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业務(wù)关系时：

●出示有(yǒu)效身份证件或身份证明文(wén)件；

●如实填写您的身份信息；

●配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以電(diàn)话、信函、電(diàn)子邮件等方式向您确认身份信息；

●回答(dá)金融机构工作人员的合理(lǐ)提问。

如果您不能(néng)出示有(yǒu)效身份证件或身份证明文(wén)件，金融机构工作人员将不能(néng)為(wèi)您办理(lǐ)相关业務(wù)。

（2）存取大额现金时，请出示有(yǒu)效身份证件

凡是存入或取出5万元以上人民(mín)币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有(yǒu)效身份证件或身份证明文(wén)件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的措施，防止不法分(fēn)子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更安全、有(yǒu)效的金融市场环境。

（3）他(tā)人替您办理(lǐ)业務(wù)，请出示他(tā)（她）和您的身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主體(tǐ)的真实身份，当他(tā)人代您办理(lǐ)业務(wù)时，需要对代理(lǐ)关系进行合理(lǐ)的确认。

特别提醒，当他(tā)人代您开立账户、購(gòu)买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理(lǐ)人的身份证件。

（4）身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新(xīn)

金融机构只能(néng)向身份真实有(yǒu)效的客户提供服務(wù)，对于身份证件已过有(yǒu)效期的，金融机构应通知客户在合理(lǐ)期限内进行更新(xīn)。超过合理(lǐ)期限未更新(xīn)的，金融机构可(kě)中止办理(lǐ)相关业務(wù)。

 

3.不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可(kě)能(néng)会产生以下后果：

●他(tā)人借用(yòng)您的名义从事非法活动；

●协助他(tā)人完成洗钱和恐怖融资活动；

●您可(kě)能(néng)成為(wèi)他(tā)人金融诈骗活动的“替罪羊”；

●您的诚信状况受到合理(lǐ)怀疑；

●您的声誉和信用(yòng)记录因他(tā)人的不正当行為(wèi)而受损。

 

4.不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具，也是國(guó)家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分(fēn)子、恐怖分(fēn)子以及其他(tā)罪犯都可(kě)能(néng)利用(yòng)您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又(yòu)是守法公民(mín)应尽的义務(wù)。

 

5.不要用(yòng)自己的账户替他(tā)人提现

通过各种方式提现是犯罪分(fēn)子最常采用(yòng)的洗钱手法之一。有(yǒu)人受朋友之托或受利益诱惑，使用(yòng)自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户為(wèi)他(tā)人提取现金，為(wèi)他(tā)人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用(yòng)自己的账户替他(tā)人提现。

 

6.遠(yuǎn)离网络洗钱

在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分(fēn)子也利用(yòng)网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、電(diàn)话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕，不可(kě)因贪占一时便宜而落入骗局。

 

7.举报洗钱活动，维护社会公平正义

為(wèi)了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民(mín)共和國(guó)反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有(yǒu)权向中國(guó)人民(mín)银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。