一、非法集资的定义和基本特征

非法集资是违反國(guó)家金融管理(lǐ)法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行為(wèi)。非法集资行為(wèi)需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具體(tǐ)為(wèi)：

一是未经有(yǒu)关部门依法批准或者借用(yòng)合法经营的形式吸收资金；二是通过媒體(tǐ)、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物(wù)、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、非法集资的危害和损失承担

非法集资不可(kě)持续，犯罪分(fēn)子通过欺骗手段聚集资金后，挥霍、浪费、转移或者非法占有(yǒu)，参与者很(hěn)难收回资金，此外，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

根据我國(guó)相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。

依据《最高人民(mín)法院关于审理(lǐ)非法集资刑事案件具體(tǐ)应用(yòng)法律若干问题的解释》（法释[2010]18号）的相关内容，我國(guó)刑法对于非法集资活动主要规定了如下几种犯罪情形：

（一）非法吸收公众存款罪

指公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行為(wèi)。处3年以下有(yǒu)期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有(yǒu)其他(tā)严重情节的，处3年以上10年以下有(yǒu)期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。

个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上，或者数额在20万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，即应当追究刑事责任，数额在100万元以上，属于“数额巨大或者有(yǒu)其他(tā)严重情节”。

（二）集资诈骗罪

指以非法占有(yǒu)為(wèi)目的，使用(yòng)诈骗方法非法集资，数额较大的行為(wèi)。数额较大的，处5年以下有(yǒu)期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或有(yǒu)其他(tā)严重情节的，处5年以上10年以下有(yǒu)期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或有(yǒu)其他(tā)特别严重情节的，处10年以上有(yǒu)期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，认定為(wèi)“数额较大”；数额在30万元以上的，认定為(wèi)“数额巨大”；数额在100万元以上的，认定為(wèi)“数额特别巨大”。

三、非法集资的常见手段

（一）承诺高额回报。不法分(fēn)子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。為(wèi)了骗取更多(duō)的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，边秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

（二）编造虚假项目。不法分(fēn)子大多(duō)通过注册合法的公司或企业，打着响应國(guó)家产业政策、开展创业创新(xīn)等幌子，编造各种虚假项目，有(yǒu)的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

（三）以虚假宣传造势。不法分(fēn)子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播電(diàn)视、网络等媒體(tǐ)发布广告、在注明报刊上刊登专访文(wén)章、雇人广為(wèi)散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

（四）利用(yòng)亲情诱骗。有(yǒu)些类传销非法集资的参与人，為(wèi)了完成或增加自己的业绩，不惜利用(yòng)亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同學(xué)或邻居加入，使参与人员循序蔓延，集资规模不断扩大。

四、保险领域涉及非法集资主要形式

（一）主导型案件

保险从业人员利用(yòng)职務(wù)便利或公司管理(lǐ)漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有(yǒu)：

1. 虚构保险理(lǐ)财产品；

2. 在原有(yǒu)保险产品基础上承诺额外利益；

3. 与消费者签订“代客理(lǐ)财协议”，吸收资金；

4. 出具假保单，并在自購(gòu)收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

（二）参与型案件

指保险从业人员参与社会集资、民(mín)间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有(yǒu)：

1. 保险从业人员同事推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；

2. 保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉為(wèi)担保，保本且收益率较高；

3. 诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金購(gòu)买非保险金融产品。

（三）被利用(yòng)型案件

指不法机构假借保险公司信用(yòng)，误导欺骗投资者，进行非法集资。主要手段有(yǒu)：

1. 假借保险公司或保险公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称保险公司為(wèi)其产品提供担保或投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，企图利用(yòng)保险為(wèi)其非法集资行為(wèi)“增信”；

2. 谎称与保险公司联合，虚构保险理(lǐ)财产品对外售卖，进行非法集资；

3. 伪造保险协议，对外谎称保险公司為(wèi)投资人提供信用(yòng)履约保证保险，同事以高息為(wèi)诱饵开展P2P业務(wù)；

4. 不法机构和个人故意歪曲金融实质，以金融创新(xīn)為(wèi)噱头，假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益為(wèi)名吸引社会公共投资，或者以“互助计划”、众筹等為(wèi)幌子，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

五、识别防范非法集资宣传重点

（一）向公众宣传保险机构的官方网站、客户服務(wù)電(diàn)话等正规服務(wù)渠道，告知群众購(gòu)买保险产品、查询保单真伪、获取保单服務(wù)的正确途径和方法等。

（二）向公众宣传保险销售行為(wèi)规范等，提示公众不与保险从业人员个人签订投资理(lǐ)财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。告知非法集资及有(yǒu)关违规行為(wèi)举报投诉方式，鼓励社会公众及时举报非法集资線(xiàn)索。

（三）提示社会公众不要轻易相信所谓的高息“保险”，不要被小(xiǎo)礼物(wù)打动，不接收“先返息”之类的诱饵。通过正规渠道購(gòu)买金融产品，購(gòu)买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户服務(wù)热線(xiàn)或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。

（四）提示社会公众注意保护个人信息，关注正规机构发布的保险广告信息和非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行為(wèi)及时举报投诉。

（五）提示社会公众，如遇以下情形的“理(lǐ)财”“保险”产品，務(wù)必提高警惕：

1. 以“看广告、赚外快”“消费返利”為(wèi)幌子的；

2. 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等為(wèi)幌子的；

3. 以投资养老产业可(kě)获得高额回报或“免费”养老為(wèi)幌子；

4. 以私募入股、合伙办企业為(wèi)幌子，但不办理(lǐ)企业工商(shāng)注册登记的；

5. 以投资虚拟货币、區(qū)块链等為(wèi)幌子的；

6. 以“扶贫”“互助”“慈善”等為(wèi)幌子的；

7. 在街(jiē)头、商(shāng)场、超市等发放广告传单的；

8. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9. 是“投资、理(lǐ)财”公司、网站及服務(wù)器在境外的；

10. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。