一、非法集资的定义、危害及主要手法等

（一）非法集资的定义和基本特征

定义：非法集资是违反國(guó)家金融管理(lǐ)法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行為(wèi)。

特征：非法集资行為(wèi)需同时具备四个特征要件：

1. 非法性：未经有(yǒu)关部门依法批准或者借用(yòng)合法经营的形式吸收资金；

2. 公开性：通过媒體(tǐ)、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

3. 利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物(wù)、股权等方式还本付息或者给付回报；

4. 社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

（二）非法集资的危害和损失承担

危害：非法集资不可(kě)持续，犯罪分(fēn)子通过欺骗手段聚集资金后，挥霍、浪费、转移或者非法占有(yǒu)，参与者很(hěn)难收回资金，此外，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

损失承担：根据我國(guó)相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。

（三）非法集资人的法律责任

1.非法吸收公众存款罪

《刑法》第192条：以非法占有(yǒu)為(wèi)目的，使用(yòng)诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有(yǒu)期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有(yǒu)其他(tā)严重情节的，处五年以上十年以下有(yǒu)期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有(yǒu)其他(tā)特别严重情节的，处十年以上有(yǒu)期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

2.集资诈骗罪

《刑法》第192条：以非法占有(yǒu)為(wèi)目的，使用(yòng)诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有(yǒu)期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有(yǒu)其他(tā)严重情节的，处五年以上十年以下有(yǒu)期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有(yǒu)其他(tā)特别严重情节的，处十年以上有(yǒu)期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

（四）非法集资的常见手段

1.承诺高额回报。不法分(fēn)子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。為(wèi)了骗取更多(duō)的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，边秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

2.编造虚假项目。不法分(fēn)子大多(duō)通过注册合法的公司或企业，打着响应國(guó)家产业政策、开展创业创新(xīn)等幌子，编造各种虚假项目，有(yǒu)的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势。不法分(fēn)子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播電(diàn)视、网络等媒體(tǐ)发布广告、在注明报刊上刊登专访文(wén)章、雇人广為(wèi)散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

4.利用(yòng)亲情诱骗。有(yǒu)些类传销非法集资的参与人，為(wèi)了完成或增加自己的业绩，不惜利用(yòng)亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同學(xué)或邻居加入，使参与人员循序蔓延，集资规模不断扩大。

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